Europese banken bestand tegen zware economische schokken volgens ECB-stresstest

De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de resultaten gepubliceerd van de stresstest 2025, waaruit blijkt dat het Europese bankwezen veerkrachtig is onder een zwaar economisch rampscenario. In totaal boekten de 96 geteste banken €628 miljard aan verliezen uit krediet-, markt- en operationeel risico. Ondanks deze verliezen was de kapitaaluitputting lager dan in eerdere tests, mede dankzij hogere winsten door gestegen rentes en stabiele activa.

De Common Equity Tier 1 (CET1)-kapitaalratio daalde onder stress tot 12,0%, tegenover 10,4% in 2023. De test toont aan dat de huidige kapitaalbuffers voldoende zijn om economische schokken op te vangen. Banken blijven echter kwetsbaar voor veranderende rentevoeten, geopolitieke spanningen en schommelende energieprijzen. Extra analyses wijzen op mogelijke zwaktes in sectorale risico’s en de blootstelling aan niet-bancaire financiële instellingen.

De test is geen slaag- of zakexamen, maar biedt input voor risicobeoordeling en het vaststellen van de zogeheten Pillar 2 Guidance (P2G), een aanvullende kapitaalaanbeveling. Ook werd de nieuwe regelgeving (CRR3) meegenomen, inclusief de output floor, die voorkomt dat banken hun risico’s onderschatten.

Opmerkelijk is de aanvullende analyse van tegenpartijrisico, vooral gericht op de koppeling met Amerikaanse en niet-financiële instellingen. De ECB zal op basis van deze inzichten gerichter toezicht uitoefenen, met onder meer inspecties ter plaatse.

De test benadrukt het belang van verdere investeringen in IT, cyberweerbaarheid en risicobeheer, om de financiële stabiliteit van banken blijvend te versterken in een veranderende economische omgeving.

Deze samenvatting is gemaakt met behulp van AI. Origineel te vinden bij Europese Centrale Bank.